5 причин подать заявку на рефинансирование. Что? Где? Когда?

5 причин подать заявку на рефинансирование. Что? Где? Когда?

Данных об условиях получения рефинансирования в свободном доступе (интернете) очень много. Что из этого правда? Где найти актуальную информацию? Когда лучше всего обратиться к специалисту для получения услуги по рефинансированию?


Начнем с того, что в данной статье мы охватим многие вопросы по ипотечному кредитованию и возможности рефинансирования данного кредита.
Для полного понимания и освещения темы немного “пройдемся” по терминам. Объясним доступно.


Ипотека (ипотечное кредитование) - целевой долгосрочный кредит на покупку жилья (недвижимого имущества), которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде.

Рефинансирование - это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия  по кредиту: получить лучшую процентную ставку, сократить срок или уменьшить ежемесячную выплату.

Ипотечный брокер - это эксперт финансового рынка, оказывающий посреднические услуги между потенциальными покупателями недвижимости и финансовыми учреждениями, предлагающими ипотечное кредитование. 


Виды ипотечного кредитования. Действующие программы.


  1. Стандартная программа ипотеки (Вторичное жилье) - ставка от 12,4%.

Условия получения по стандартной программе:

  • Минимальный возраст для получения ипотеки от 18 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения ипотеки) до 85 лет;

  • Возможно приобретение нерезидентами дружественных стран;

  • Для заполнения заявки и предварительного одобрения ипотеки достаточно двух документов (паспорт и СНИЛС);

  • Первоначальный взнос от 10%.

  1. Военная ипотека - ставка от  8,5%. С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием государственных средств.

Имеется единственное отличие при оформлении военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». Ежемесячные взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заемщика из рядов вооружённых сил.

Условия получения военной ипотеки:

  • Военнослужащие по контракту, включенные в реестр НИС не менее 3 лет назад, получившие звание после 1 января 2005 года;

  • Срок не более 20 лет, сумма кредита устанавливается индивидуально;

  • Минимальная ставка по ипотеке 8,5%;

  • Размер субсидии одинаков для всех, подлежит ежегодной индексации, не связан со ставками по ипотечным кредитам;

  • Выбрать недвижимость допускается в любом регионе России, а не только по месту службы;

  • На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 45 лет.

  1. Ипотека с господдержкой - это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам (гражданам РФ) кредиты по сниженной процентной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. По данной программе возможно приобрести квартиру в новостройке от застройщика,  готовый дом от Юридического лица или подряд на строительство от юр.лица или ИП.

Условия получения льготной ипотеки по господдержке:

  • Все граждане России в возрасте от 21 до 70 лет;

  • Ставка по кредиту от 8,09% на срок не более 30 лет;

  • Первоначальный взнос от 15%;

  • Максимальный размер ипотеки 30 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для других регионов — 12 млн руб;

  • Распространяется на любой вид недвижимости, включая новостройки, готовое жилье от застройщиков  и на загородную недвижимость  от девелоперов.

  1. Семейная ипотека - первоначальный взнос – от 15%. Воспользоваться программой могут семьи, в которых есть хотя бы один ребёнок. Он должен быть рождён не ранее 2018 и не позднее 2022 года. При этом период подачи заявок дольше – оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребёнком-инвалидом – до конца 2027 года). Данная программа дает возможность приобрести квартиру в новостройке от застройщика, или по ДДУ (договору долевого участия) от физического лица, готовый дом от юридического лица или подряд на строительство от юридического лица или ИП.

  1. Сельская ипотека - программа дающая  возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3% годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. По данной программе возможно приобрести жилой дом с земельным участком, в сельской местности от физического лица, срок ввода в эксплуатацию которого не превышает 5 лет или юридического лица - 3 года.

  1. Ипотека для IT - государственная программа для специалистов IT сферы.

Условия льготной ипотеки по данной программе:

  • ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку);

  • размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов;

  • возраст — от 22 до 44 (включительно) лет;

  • доходы — от 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, от 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов;

  • размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта;

  • срок кредитования — до 30 лет;

  • срок действия программы — до 31 декабря 2024 года.


Почему стоит обращаться к ипотечному брокеру агентства недвижимости за предоставлением услуги рефинансирования?

  1. Профессиональная консультация специалиста;

  2. Подбор самого выгодного предложения по снижению процентной ставки индивидуально для каждого клиента;

  3. Быстрый ответ от банков партнеров;

  4. Полное сопровождение сделки;

  5. Возможность получения привилегий от банков партнеров.


Когда лучше всего рефинансировать свой ипотечный кредит?

Если вы следите за новостями из мира ипотеки и знакомы с нашей актуальной информацией по данному вопросу, то понимаете, что “цифры” по ипотечным ставкам приходят в норму. После налаживания экономической ситуации в стране у получателей ипотечного кредитования будет отличная возможность воспользоваться услугой рефинансирования и снизить свою финансовую нагрузку.

Рефинансировать ипотечный кредит выгодно уже с возможностью понижения процентной ставки от 1%.

Давайте рассчитаем на примере приобретения квартиры по общим условиям.

Возьмем квартиру стоимостью 4 500 000 рублей. Первоначальный взнос 20% от общей стоимости квартиры (900 000 рублей). Сумма кредита составила 3 600 000 рублей по процентной ставке 13,9% (средняя ставка на вторичное жилье в апреле 2022 года) сроком кредитования на 30 лет . По данным условиям платеж составлял 42 370 рублей. При снижении ставки до 10% платеж снизится до 31 592 рублей, а экономия на процентах составит 3 880 000 рублей!


Самостоятельное приобретение собственного жилья в ипотеку и дальнейшее рефинансирование данного кредитного продукта достаточно непростой процесс. Рекомендуем обращаться к профессионалам и специалистам (ипотечным брокерам) для того, чтобы вы смогли получить лучшие условия и сохранить свое время.

“С заботой и любовью, ваше агентство недвижимости “СОВА”


(Информация о стоимости услуг и процентных ставках действительна на 11 мая 2022 года)