Ипотека для самозанятых - миссия выполнима

Ипотека для самозанятых - миссия выполнима

В этой статье расскажем о том, как оформить ипотеку самозанятым.

Эксперимент с введением в 2019 году нового налогового режима для самозанятых оказался результативным. По данным Федеральной налоговой службы, уже к концу лета 2020-го самозанятые зарегистрировали доходы более чем на 130 млрд рублей и уплатили налоги на 3,5 млрд рублей. Это притом, что «налог на профессиональный доход» сначала ввели лишь в нескольких пилотных субъектах. Сегодня же стать самозанятым можно во всех регионах России.

Налог экспериментальный и утвержден на десять лет, нигде в мире такой практики нет. От новой системы налогообложения выигрывают все: люди получили возможность и условия легально заниматься фрилансом, вести небольшой бизнес и заниматься частной практикой, не боясь проверок и штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность, а государство – источник дохода в бюджет, который раньше находился в теневом сегменте.

С присвоением официального статуса самозанятые могут не просто работать в правовом поле, но и пользоваться всеми вытекающими отсюда бонусами. В частности, оформить ипотечный кредит, что раньше из-за невозможности подтвердить источник и уровень дохода, было проблематично. Сегодня многие крупные банки предлагают ипотечные продукты для самозанятых, в их числе Сбербанк, ВТБ, ТКБ, Абсолют и другие. Как оформить ипотеку, каковы нюансы и условия – в нашем материале.


Кто такие самозанятые?

Самозанятые – это все, кто работает на себя, получая доход от личной трудовой деятельности. Например, такой налоговый режим подойдет фрилансерам, мастерам маникюра, репетиторам, фотографам, сантехникам и специалистам по ремонту. Важно, чтобы самозанятый при этом не имел работодателя и наемных работников, и его максимальный доход не превышал 2,4 миллиона рублей в год.


По закону самозанятым не может быть тот, кто:

- занимается торговлей подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке;

- перепродажей товаров и имущественных прав; добычей и реализацией полезных ископаемых;

- работой по комиссионным, поручительским, агентским соглашениям;

- услугами доставки, кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар.


Быть самозанятым просто и удобно. Налог по льготной ставке 4% - от работы с физлицами и 6% — с организациями и ИП. Представлять декларацию не нужно - учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении «Мой налог». Это официальное приложение ФНС России для налогоплательщиков налога на профессиональный доход, которое обеспечивает всё взаимодействие между самозанятыми и налоговыми органами.

Покупать ККТ тоже не надо - чек можно сформировать в приложении. Не обязательно и платить взносы на пенсионное страхование, разве что добровольно.

Можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения.

Налог начисляется автоматически в приложении. Для простоты оплаты квитанция содержит специализированный QR-код.

Подработку можно спокойно совмещать с основной работой по трудовому договору - зарплата не учитывается при расчете налога.


Как оформить ипотеку

У каждого банка свои условия, поэтому лучше обратиться сразу в несколько и все подробно узнать, в том числе уточнить про возможные ограничения и бонусы. И только потом выбирать.

Для получения кредита нужно подтвердить доход. Справку можно получить через приложение «Мой налог». Но если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет, отмечает сайт самозанятые.рф.

Работать с самозанятыми для банков определенный риск и это понятно, ведь где гарантии, что человек не прикроет свой бизнес через год или два? Но можно повысить шансы на получение ипотеки. 


Для этого нужно:

- зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» (если кредитуетесь в Сбере) и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов;

- если получаете зарплату или пенсию на карту банка - указать это при подаче заявки;

- вступить в ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании;

- открыть вклад в том же банке, где оформляется кредит;

- внести в качестве первоначального взноса большую часть занимаемой суммы;

- иметь хорошую кредитную историю.


Каковы условия:

• Самозанятым доступны следующие ипотечные программы: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».

• Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 8,1% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 6,1%.

• Сумма ипотечного займа – от 300 тысяч до 30 млн рублей.

• Размер первоначального взноса — от 20%.

• Минимальный пакет документов: паспорт, снилс, документы регистрации самозанятого и выписки для подтверждения дохода.


Как стать самозанятым

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за 10-15 минут и без визита в налоговую инспекцию. Есть несколько способов, но самый быстрый – через мобильное приложение «Мой налог». Подробную инструкцию дает сайт ФНС России. Так, если у вас уже есть личный кабинет налогоплательщика – физического лица, то понадобится только ИНН и пароль от личного кабинета. Заходите в приложение «Мой налог» на телефоне или планшете, выбираете режим регистрации «Через ЛК физического лица». Подтвердите свой номер мобильного телефона и выберите регион осуществления деятельности.

Если у вас нет личного кабинета налогоплательщика, можно использовать логин и пароль от Портала государственных услуг РФ.

Если вы не пользуетесь личным кабинетом физического лица, то мобильное приложение «Мой налог» попросит вас отсканировать паспорт и сделать свое фото (селфи).


Важно: эксперты АН “Сова” знают, что делать, чтобы банки одобрили ипотеку, - до малейших нюансов и окажут полное сопровождение сделки. Обращайтесь по телефону 67-67-67 или приходите в один из наших офисов. Ждем!